防范电信诈骗与保护金融消费者权益：法律视角下的责任与实践

随着信息技术的快速发展，金融领域的便捷性与风险性并存的问题愈发突出。电信诈骗作为一类典型的金融犯罪行为，不仅严重威胁到个人财产安全，还对社会经济秩序造成深远影响。在这一背景下，如何通过法律手段有效防范电信诈骗、保障金融消费者的合法权益，成为社会各界关注的重点。从法律行业的视角出发，围绕电信诈骗的法律定义、侵害的金融消费者权益类型、金融机构与监管部门的责任划分以及具体的实践路径展开探讨。

电信诈骗的法律概念与表现形式

电信诈骗是指犯罪分子利用电话、短信、网络等通讯手段，以虚构事实或隐瞒真相的方式，骗取被害人财物的行为。根据的相关规定，电信诈骗属于侵财类犯罪，其构成要件包括主观故意与客观行为两方面。具体而言，犯罪主体必须具备完全刑事责任能力；犯罪客体是被害人的财产权益；犯罪主观方面表现为直接故意；犯罪客观方面则体现为通过通讯工具实施虚构事实或隐瞒真相的行为，并最终导致被害人财产损失。

从实践来看，电信诈骗呈现出多样化的特点。常见的表现形式包括“冒充熟人”、“假扮公检法”、“网络购物骗局”以及“投资理财诈骗”等。这些行为不仅手段隐蔽，而且往往利用了被害人的心理弱点，如信任、恐惧或贪婪等情绪，从而达到骗取钱财的目的。

电信诈骗对金融消费者权益的具体侵害

防范电信诈骗与保护金融消费者权益：法律视角下的责任与实践 图1

金融消费者的合法权益主要涵盖四项核心安全权、知情权、公平交易权以及受教育权。在电信诈骗中，这些权利均可能遭受不同程度的侵害：

1. 安全权的侵害：被害人因被骗而导致财产损失，直接危及了其财产权益的安全。

2. 知情权的侵害：诈骗分子通常隐瞒真实身份与意图，导致被害人无法及时获取准确信息。

3. 公平交易权的侵害：在某些情况下，被害人被诱导参与非法金融活动，如虚假投资平台，并未获得与其支付对价相匹配的服务或产品。

4. 受教育权的侵害：由于公众对防范诈骗知识的缺乏，犯罪分子得以利用信息不对称实施违法行为。

保护金融消费者的合法权益，不仅需要法律手段的介入，还需要社会各界共同努力，提升公众的风险意识与辨别能力。

金融机构与监管部门的责任划分

1. 金融机构的义务：

首要责任是建立健全内部风险防控体系，确保业务操作流程符合等相关法律法规要求。

加强员工培训，提高识别和防范电信诈骗的能力。

利用技术手段开发防诈骗工具或系统，帮助客户识别潜在风险。

2. 监管部门的职责：

证监会、银保监会等机构应加强监管力度，严厉打击各类金融违法犯罪行为。

建立健全信息共享机制，推动金融机构与执法部门之间的协作。

制定并完善相关法律法规，明确各方责任追究机制。

典型案例与实践路径

以近期发生的“虚假投资平台诈骗案”为例，犯罪分子通过伪造高收益理财产品，诱导投资者充值资金，最终卷款跑路。此类案件不仅造成了被害人经济损失，还严重破坏了金融市场秩序。为此，相关部门采取了以下措施：

开展专项整治行动，严厉打击非法金融活动。

加强投资者教育宣传，提高公众防范意识。

建立健全风险预警机制，及时发现和处置潜在风险。

与建议

1. 完善法律法规：建议进一步细化电信诈骗的法律定义及相关法律责任，明确各部门协同作战的具体机制。

2. 加强技术支撑：推动大数据、人工智能等先进技术在金融监管领域的应用，提高风险识别能力。

3. 深化公众教育：通过多种形式开展金融知识普及活动，帮助公众掌握防范电信诈骗的基本技能。

防范电信诈骗与保护金融消费者权益：法律视角下的责任与实践 图2

防范电信诈骗与保护金融消费者权益是一项长期而艰巨的任务。需要社会各界的共同努力，既要从法律层面完善制度保障，也要在实践中强化落实措施。只有这样，才能有效遏制电信诈骗行为的发生，切实维护人民群众的财产安全和社会经济秩序的稳定。

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