保险虚假宣传赔偿|法律风险与索赔指南

随着我国保险市场的快速发展，保险公司为吸引消费者眼球，往往采取各种营销手段。在此过程中，一些保险公司为了追求短期利益，不行虚假宣传，误导投保人。这种行为不仅损害了消费者的合法权益，也扰乱了保险市场秩序。从法律角度出发，详细阐述保险虚假宣传的定义、表现形式及其法律责任，并结合实际案例，为消费者提供维权建议。

保险虚假宣传的界定与表现形式

保险虚假宣传是指保险公司或其销售人员在营销活动中，通过虚构事实、隐瞒真相等方式，对保险产品的功能、收益、风险等信行不实陈述，从而误导投保人的行为。这种行为不仅违背了保险合同的基本原则，还可能构成民事欺诈甚至刑事犯罪。

从实务情况来看，保险虚假宣传主要表现为以下几种形式：

1. 夸大保险责任：如宣称"保费可全额返还"、"保障范围覆盖所有疾病"等不实表述；

保险虚假宣传赔偿|法律风险与索赔指南 图1

2. 隐瞒重要信息：未如实告知保险产品的除外责任、犹豫期、退保损失等关键事项；

3. 虚假承诺收益：以高息返佣、赠送礼品等方式诱导投保，但实际收益远低于预期；

4. 伪造客户案例：通过编造"理赔成功"的典型案例来骗取信任。

保险虚假宣传的法律风险

1. 民事责任

根据《中华人民共和国民法典》千二百零二条的规定，保险公司因产品缺陷（此处指信息失真）导致消费者权益受损的，应当承担赔偿责任。具体而言：

若投保人因虚假宣传而作出错误投保决策，保险合同可以被认定为可撤销合同；

消费者有权要求退还保费，并主张相应损害赔偿。

2. 行政责任

根据《中华人民共和国保险法》百三十条的规定，保险公司及其从业人员在保险业务活动中不得进行任何形式的虚假宣传。监管部门（如银保监会）一旦查实，将依法予以处罚：

情节较轻的，给予警告并处以罚款；

情节严重的，吊销业务许可证或追究刑事责任。

3. 刑事责任

若保险虚假宣传行为达到《中华人民共和国刑法》规定的"诈骗罪"构成要件，则相关责任人将面临刑事追责：

根据、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件适用法律问题的解释（法释〔201〕7号），个人实施保险诈骗，金额达50元以上的，即可追究刑事责任；

单位犯罪的，将对企业及其直接责任人员分别定罪处罚。

消费者应对策略

投保人在面对虚假宣传时应采取以下措施：

1. 提高警惕：对销售人员的承诺保持理性判断，特别是涉及收益和保障范围的内容；

保险虚假宣传赔偿|法律风险与索赔指南 图2

2. 签订书面合同：要求所有口头承诺均载入书面材料作为合同附件；

3. 及时取证：保存宣传资料、录音、微信聊天记录等证据；

4. 主动维权：发现问题后，先向保险公司投诉；若无法解决，可向银保监会举报或通过司法途径索赔。

保险公司的风险防范

1. 加强内部管理：

制定完善的人员行为规范；

定期开展法律培训，提升职业道德水平；

2. 完善产品说明：

使用通俗易懂的语言全面披露产品信息；

设置投保人确认环节，避免因理解偏差引发争议；

3. 建立投诉预警机制：

及时处理消费者投诉，避免小问题演变成大纠纷。

典型案例评析

2022年，某寿险公司因宣传"保费全额返还"而被大量投保人起诉。法院认定该公司的广告存在虚假成分，判决退还部分保费并赔偿利息损失。这一案例充分说明：

即使保险产品具有某种退还性质，也必须如实告知退还条件和比例；

任何夸大或片面宣传的行为，都将承担相应的法律责任。

保险虚假宣传行为不仅损害了消费者权益，也不利于行业健康发展。保险公司应当摒弃短期利益思维，回归保险本质；监管部门应加大执法力度，维护市场秩序；消费者也需要提高警惕，学会运用法律保护自身权益。唯有各方共同努力，才能构建公平、诚信的保险市场环境。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）