北京盛鑫鸿利企业管理有限公司保险公司产说会运作法律解析及合规建议

随着保险行业的快速发展，保险公司产品说明会（以下简称“产说会”）作为重要的营销手段之一，在市场上扮演着越来越重要的角色。在实际操作过程中，许多保险公司忽视了法律风险的防范和合规性管理，导致在法律纠纷、行政处罚甚至刑事责任方面付出了沉重代价。从法律角度出发，结合相关法律法规和政策文件，深入解析保险公司产说会运作中的法律要点，并提出相应的合规建议。

保险产品说明会的基本概念与法律定位

保险产品说明会（Product Sa Seminar,简称“产说会”）是保险公司或其销售渠道通过组织客户或潜在客户参加的会议形式，向参与者介绍保险产品的基本功能、保障范围、保费计算方式以及投保流程等内容的一种营销活动。这种形式不仅能够帮助客户更好地理解保险产品的价值和意义，还能增强客户对保险公司的信任感。

从法律角度来看，产说会作为一种市场营销活动，其运作必须符合《中华人民共和国保险法》（以下简称“《保险法》”）、《保险销售管理办法》等相关法律法规的要求。根据《保险法》百一十四条第四项规定，保险公司在进行产品推广和销售时，应当向投保人明确说明保险合同的条款内容，包括责任免除、犹豫期、退保损失等内容。这意味着保险公司必须确保产说会的内容真实、准确，并且不得存在虚假宣传或者误导消费者的行为。

保险公司产说会运作法律解析及合规建议 图1

根据2015年发布的《保险销售行为管理规定》，保险公司在进行产品说明时，应当要求销售人员具备相应的资质，并且在销售过程中全面揭示保险产品的风险和收益。保险公司还应当对产说会的内容进行严格审核，确保其符合相关法律法规和监管要求。

保险公司产说会运作中的主要法律问题及风险

尽管产说会在保险营销中具有重要作用，但在实际操作过程中，许多保险公司由于忽视了法律风险防控，导致了一系列问题。以下是保险公司产说会运作中常见的法律问题及风险：

（一）虚假宣传与误导销售

在市场竞争日益激烈的背景下，一些保险公司为了吸引客户，往往承诺“高额回报”或者“确保收益”，甚至通过夸大保险产品的保障范围和收益来诱导消费者。这种行为不仅违反了《反不正当竞争法》，还可能触犯《刑法》中的诈骗罪或虚假宣传罪。

根据2019年发布的《关于加强规范管理严防金融风险的通知》（银保监发[2019]36号），监管机构明确要求保险公司应当加强销售人员的合规意识，坚决杜绝虚假宣传和误导销售行为。保险公司需要在产说会的内容审核环节设置严格的合规审查机制，确保所有宣传信息的真实性。

（二）未尽到充分告知义务

根据《保险法》百一十六条规定，保险公司在销售过程中必须履行明确说明义务，向投保人说明保险合同的条款内容，特别是责任免除、犹豫期、退保损失等关键信息。在实际操作中，许多保险公司为了追求销售业绩，往往忽视了对这些重要内容的充分告知。

部分保险公司可能在产说会上仅强调保险产品的收益性，而刻意回避或模糊处理风险提示和免责条款。这种行为不仅可能导致消费者在投保后因未理解合同内容而产生纠纷，还可能引发监管机构的处罚。

（三）销售误导引发的法律纠纷

关于保险产品说明会的投诉和诉讼案件屡见不鲜。许多消费者在参加产说会后，因未能完全理解保险产品的性质和风险，在发生理赔时与保险公司产生争议。这些纠纷往往源于保险公司未尽到充分告知义务或者销售人员存在不当表述。

某消费者在参加某人寿保险公司的产说会后了一份重疾险产品。在其确诊罹患重大疾病后，保险公司以“条款中未包含该病种”为由拒绝理赔。事后调查发现，销售人员在产说会上并未明确说明保险产品的保障范围和免责事项。消费者通过法律途径成功维权，并获得了赔偿。

（四）合规性管理漏洞

除了前述问题外，许多保险公司还存在产说会运作中的合规性管理不足的问题。未对参会人员的身份进行严格审核、未保留完整的会议记录、未对销售人员的培训内容进行有效评估等。这些问题都可能导致公司在后续监管检查中面临处罚风险。

根据2021年银保监会发布的《保险代理机构监管规定》，保险公司应当加强对销售渠道和销售行为的管理，建立完善的合规管理体系，并定期开展内部审计和外部评估。保险公司需要在产说会的组织和执行过程中设立严格的合规内控制度，确保所有活动均符合法律法规要求。

保险公司产说会运作中的法律合规建议

为避免因产说会运作不规范而引发法律风险，保险公司应当从以下几方面加强法律合规管理：

（一）建立健全内部审核机制

1. 内容审核：在举办产说会之前，保险公司应当对会议的内容进行严格审核，确保所有宣传材料和销售人员的讲解均符合法律法规要求。特别是对保险产品的保障范围、免责条款、退保损失等内容必须进行重点审查。

2. 合规培训：定期对销售人员进行法律合规培训，强化其对《保险法》及相关法规的理解和应用能力，确保其在产说会上的内容讲解不存在误导性表述。

（二）完善客户告知义务

1. 充分告知：在产说会期间，保险公司应当通过发放宣传手册、口头讲解等，向客户详细说明保险产品的相关内容。特别是对于责任免除、犹豫期、退保损失等重要内容，必须以显着的提醒客户注意。

保险公司产说会运作法律解析及合规建议 图2

2. 书面确认：建议在产说会结束后，要求客户签署一份《产品说明会告知确认书》，明确其已了解保险产品的相关风险和法律后果。这不仅可以增强客户的知情权和选择权，还能有效降低因信息不对称引发的纠纷风险。

（三）加强销售行为管理

1. 销售人员资质管理：确保所有参与产说会的销售人员均具备相应的从业资格，并通过了合规培训考核。

2. 现场监督：安排专人对产说会进行全程监督，及时发现和纠正销售人员的不当表述或行为。对于违反规定的销售人员，应当立即终止其销售资格并进行内部处罚。

（四）完善售后服务体系

1. 投诉处理机制：建立完善的客户投诉处理机制，确保在客户对保险产品或服务不满意时能够及时响应并妥善解决问题。

2. 法律援助支持：对于因产说会引发的法律纠纷案件，保险公司应当积极应诉，并为客户提供必要的法律援助支持。公司内部应当根据案件处理结果进行经验不断优化未来的产说会运作流程。

（五）加强与监管机构的沟通

1. 政策解读：密切关注银保监会等监管部门出台的相关政策文件和指导意见，及时调整和完善公司的合规管理体系。

2. 主动报告：对于公司在产说会运作过程中发现的重大合规风险或异常情况，应当及时向监管部门进行报告，并提出相应的风险管理措施。

保险产品说明会作为保险公司与客户之间的重要沟通平台，在促进保险销售的也面临着较高的法律合规风险。为避免因不规范经营引发的法律纠纷和监管处罚，保险公司必须建立健全内部审核机制、完善销售人员管理流程、加强客户告知义务，并通过持续优化售后服务体系来提升整体合规管理水平。只有这样，才能在激烈的市场竞争中实现可持续发展，更好地履行保险行业的社会责任。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）