北京中鼎经纬实业发展有限公司融资租赁中的欺诈手段与合同风险防范

随着我国经济的快速发展，融资租赁作为一种重要的融资，在企业设备采购、项目投资等领域得到了广泛应用。一些不法分子和企业在利益驱动下，利用融资租赁业务的特点，采取虚构事实、隐瞒真相等手段签订虚假租赁合同，以达到骗取资金的目的。这种行为不仅损害了融资租赁行业的健康发展，也给参与各方带来了巨大的经济损失和社会信用风险。结合相关法律法规和司法实践，深入分析融资租赁合同中的欺诈手段，并探讨如何有效防范和应对这些风险。

融资租赁业务的法律框架与基本特点

融资租赁是一种特殊的金融交易，其核心在于融资与融物相结合。根据我国《民法典》第七百三十五条至七百五十四条的规定，融资租赁合同是出租人根据承租人的要求和选择，向出卖人租赁物后提供给承租人使用，承租人支付租金的合同。

在实践中，融资租赁业务具有以下几个显着特点：

融资租赁中的欺诈手段与合同风险防范 图1

1. 融资与融物一体：融资租赁的本质是以融物的方式实现融资目的，承租人虽然实际使用租赁物，但其所有权通常归属于出租人。

2. 风险分散机制：融资租赁涉及三方主体（承租人、出租人和出卖人），且权利义务关系较为复杂。这种结构有助于分散风险、降低单一主体的信用压力。

3. 租金分期支付：承租人按照约定的时间和金额分期支付租金，这为一些资金紧张的企业提供了灵活的融资渠道。

融资租赁中的欺诈手段与合同风险防范 图2

融资租赁合同中的常见欺诈手段

司法实践中已出现多起因融资租赁合同引发的纠纷案件。这些案件反映出欺诈行为具有多样化的特点，主要体现在以下几个方面：

1. 虚构租赁交易：一些不法分子以不存在的实际交易为基础，伪造租赁物买卖合同、虚假租金支付记录等文件，蒙混过关。

2. 重复质押设备：部分承租人将同一设备用于多个融资租赁项目，在获取多笔资金后恶意违约。

3. 隐瞒真实财务状况：承租人在签订合故意夸大收入能力或虚增资产价值，以获取较高的融资额度。一旦资金到手后，其真实的还款能力与承诺严重不符。

案件分析：一起典型的融资租赁欺诈案

案件背景

某融资租赁公司（以下简称“原告”）与某汽车贸易公司（以下简称“被告”）签订了一份《融资租赁合同》。合同约定由原告出资一批高端轿车，出租给被告用于经营性租赁。被告应按月支付租金，合同期限为三年。

在合同履行过程中，被告初期尚能按时支付租金，但自第二年起开始拖欠。原告多次催收未果后提起诉讼，要求被告支付剩余租金并返还租赁车辆。

法院判决

法院经审理查明：汽车贸易公司实际并未具备真实的经营能力，其签订融资租赁合同的主要目的是为了获取资金支持其房地产投资。在与原告签订合被告故意隐瞒了其真实财务状况和主要资产已被质押的事实。部分的“租赁车辆”并不存在，系被告为骗取信任而编造。

最终法院认为，原、被告之间名为融资租赁实为民间借贷关系。双方签订的合同因违反法律强制性规定（借融资之名行放贷之实）而无效。判决被告返还原告全部款项，并承担相应利息损失。

案件启示

1. 融资租赁公司应当加强对承租人的资质审查，尤其是财务状况和经营模式的真实性。

2. 在签订合应要求承租人提供详细的财产清单及银行流水记录，以便评估其履约能力。

3. 面对异常交易情况时，融资租赁公司应及时终止合作并采取法律手段维护权益。

融资租赁合同欺诈的风险防范措施

为有效应对融资租赁中的合同欺诈风险，建议采取如下措施：

1. 加强资信调查

融资租赁公司在与承租人签订合应对其经营状况、财务数据以及法定代表人的信用记录进行全面调查。必要时可委托专业第三方机构进行尽职调查。

2. 审慎设计合同条款

在合同中明确约定租金支付和期限，要求承租人提供相应的担保措施（如质押物或保证人）。

约定详细的租赁物所有权归属条款，确保在承租人违约时能够及时行使物权救济。

3. 完善风险预警机制

建立动态监控体系，对承租人的经营状况和财务健康度进行持续跟踪。一旦发现异常信号，立即采取应对措施（如提前收回租赁物或要求增加担保）。

4. 加强法律事务支持

融资租赁公司应配备专业法律顾问团队，确保合同条款符合法律规定，并在遇到纠纷时能够及时获得法律救济。

5. 强化行业自律与信息共享

建立融资租赁行业的信用黑名单制度，将恶意违约的承租人纳入失信被执行人名单，提高违约成本。通过行业协会等渠道共享风险信息，降低整体行业风险。

法律责任分析

根据我国《民法典》和相关司法解释，在融资租赁合同中若被认定为存在欺诈行为，则可能涉及以下法律后果：

1. 合同无效

如果承租人故意隐瞒重要事实或提供虚假信息，则可能导致整个租赁合同被认定为无效。此时，双方应基于公平原则处理已履行部分。

2. 刑事犯罪风险

若承租人的行为构成刑法中的诈骗罪（如虚构融资租赁项目吸收资金），则可能面临刑事责任追诉。

3. 民事赔偿责任

承租人需向出租人赔偿因其欺诈行为造成的经济损失，包括未支付的租金、租赁物贬值损失等。

融资租赁作为一项重要的金融服务工具，在促进经济发展中发挥着不可替代的作用。但也必须警惕其中隐藏的合同欺诈风险。融资租赁公司应当建立健全内控制度和风险管理机制，从源头上防范虚假交易的发生。监管部门也应加强行业规范和执法力度，共同维护融资租赁市场的健康发展。

在未来的司法实践中，如何准确识别融资租赁合同中的伪装行为、妥善处理相关纠纷案件也将是一个重要课题。希望通过本文的探讨，能够为业内提供一些有益参考，并为完善相关法律法规提供实践依据。

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