北京中鼎经纬实业发展有限公司高利转贷与骗取贷款的终级刑法责任

高利转贷与套取贷款的违法性与社会危害

在当代经济社会中，民间借贷作为一种融资手段，在一定程度上缓解了中小企业融资难的问题。部分出借人为了谋取高额利益，采用套取金融机构资金后再进行高利转贷的行为，不仅严重违反金融监管秩序，还因其高利率性质和规避金融风险的特性，对社会经济秩序造成严重冲击。更为严重的是，这种行为往往伴随着伪造合同、虚构交易等违法犯罪手段，进一步加剧了金融市场的混乱状态。

根据《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，出借人套取金融机构资金后再转贷给他人的行为，其签订的民间借贷合同应被认定为无效。这仅仅是从民事法律层面对其进行否定性评价。这种行为往往已经超出了民商事纠纷的范畴，触及了刑法规定中的多项罪名，包括但不限于高利转贷罪、骗取贷款罪等，最终必将承担相应的刑事责任。

从法律实务的角度出发，结合具体案例，对套取金融机构资金进行高利转贷行为所涉及的刑法责任进行全面分析，并探讨其在司法实践中的认定标准与刑罚适用问题。通过对这一问题的深入研究，旨在为法律从业者和社会公众提供警示和启示，增强社会公众对金融风险的认识和防范意识。

高利转贷与骗取贷款的终级刑法责任 图1

高利转贷罪与骗取贷款、票据承兑、金融票证诈骗罪的构成要件

1. 高利转贷罪的认定标准

根据《中华人民共和国刑法》百七十五条的规定，高利转贷罪是指以营利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，情节严重的行为。本罪的主体为一般主体，即任何具备刑事责任能力的自然人或单位均可成为本罪的犯罪主体。主观方面要求行为人必须具有故意为之的心理状态，并且是以牟取高额利息为目的。

客观方面，行为人需实施了套取金融机构信贷资金的行为，并将所获得的资金以高于约定利率转贷他人。需要注意的是，这里的“高利”并不要求超出国家规定的所有利率水平，而仅指在正常的银行贷款利率基础上加收了过高利息。至于“情节严重”，则需要根据具体案件的实际情况进行综合判断，包括转贷次数、金额大小、造成的危害后果等。

2. 骗取贷款、票据承兑、金融票证诈骗罪的构成

根据《中华人民共和国刑法》百九十三条的规定，本罪是指以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的行为。其与高利转贷罪的主要区别在于行为手段不同：前者强调以虚构事实或隐瞒真相的方式骗取资金，而后者则更侧重于套取金融机构信贷资金后再进行高利转贷。

实践中，二者有时会交叉重叠。在套取银行贷款的过程中，如果行为人采用了虚构交易背景、伪造合同等欺骗手段，则既可能构成高利转贷罪，也可能被认定为骗取贷款罪。这种情况下，司法机关通常会根据案件的具体情节和行为手段来决定适用哪一条款。

套取贷款进行高利转贷的行为如何认定？

在司法实践中，对于套取金融机构资金后再高利转贷的行为是否构成犯罪，需要从以下几个方面进行综合判断：

1. 套取资金的来源

行为人必须是从银行或者其他金融机构获取了信贷资金。如果行为人并非通过金融机构贷款，而是在民间借贷或其他非正规渠道融资，则可能不构成本罪。

2. 转贷行为是否牟利

行为人在获得金融机构资金后，是否以营利为目的将资金转贷他人，并收取高额利息是关键因素。如果仅为解决短期资金需求，并未从取利益，则一般不宜认定为高利转贷罪。

3. 情节是否严重

刑法对高利转贷罪设置了“情节严重”的入罪门槛，这需要根据具体案件的金额大小、次数多少、危害后果等因素进行综合判断。

- 转贷金额特别巨大；

- 多次套取资金进行转贷；

- 造成金融机构重大损失或者引发系统性金融风险等。

4. 是否伴随欺骗手段

如果行为人在套取金融机构信贷资金的过程中，采用了虚构用途、伪造合同、隐瞒真相等欺骗手段，则可能构成骗取贷款罪或票据诈骗罪。

高利转贷与骗取贷款的刑罚后果

1. 高利转贷罪的刑罚标准

根据《刑法》百七十五条的规定，犯高利转贷罪的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员依照上述规定处罚。

在司法实践中，“情节严重”的认定标准一般包括：

- 转贷金额在一百万元以上；

- 给金融机构造成损失五十万元以上；

- 挪用资金用于、挥霍，导致无法归还的。

2. 骗取贷款罪的刑罚标准

根据《刑法》百九十三条的规定，犯骗取贷款罪的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金。单位犯本罪的，对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员依照上述规定处罚。

高利转贷与骗取贷款的终级刑法责任 图2

在司法实践中，“情节严重”的认定通常包括：

- 贷款金额在二百万元以上；

- 给金融机构造成经济损失在五十万元以上；

- 采用多次骗贷、数额特别巨大等手段。

3. 共同犯罪与从犯问题

在套取贷款和高利转贷的交易链条中，往往存在多个行为人相互配合的情况。

- 借款企业负责人虚构项目骗取银行贷款；

- 中介人员帮助伪造合同、财务报表；

- 高利借款人明知资金来源非法仍接受转贷。

司法机关需要根据各个行为人的主观故意、客观行为以及在整个犯罪活动中所起的作用大小来认定其共同犯罪责任。从犯情节的认定将影响最终的量刑结果。

如何防范高利转贷和骗取贷款的风险？

对于个人和企业而言，面对融资需求时应选择正规金融机构进行信贷业务，避免参与非法借贷活动。具体建议如下：

1. 合法融资渠道

- 优先选择银行、小额贷款公司等具有资质的金融机构申请贷款；

- 不要轻信的“低息”、“无抵押”贷款广告，警惕其中隐藏的高利贷和非法集资陷阱。

2. 审慎对待民间借贷

- 如果确需通过民间渠道融资，应选择具有良好信誉的大平台，并签订正式借款合同；

- 对于高于国家规定利率（一年期LPR四倍）的民间借贷行为，应提高警惕，避免触碰法律红线。

3. 远离高利贷行业

- 不要参与任何形式的高利转贷活动；

- 不要为他人提供“过桥资金”或担保，防止陷入债务纠纷甚至成为共同犯罪人。

4. 加强法律意识和风险防范意识

- 对于资金链紧张的企业，应当及时与金融机构沟通协商，寻求合理的展期或者重组方案；

- 遇到融资困境时，可以咨询专业律师或者金融顾问，寻求合法合规的解决方案。

套取银行贷款进行高利转贷或用于其他营利目的，不仅会扰乱正常的金融市场秩序，还会给金融机构带来巨大的经营风险甚至引发系统性金融危机。作为个人和企业，在遇到融资难题时应当坚决抵制高利转贷行为和非法集资活动，选择正规的融资渠道，并提高法律意识以防范相关风险。

司法实践中，套取贷款进行高利转贷的行为可能涉及多个罪名，具体定性和量刑需要根据案件的具体情况来确定。对于相关犯罪分子，司法机关会依法予以严厉打击，维护金融市场的稳定和健康发展。

不论是个人还是企业，在日常经济活动中都要严格遵守国家的金融法律法规，远离任何形式的高利转贷和骗贷行为，以免因一时的利益诱惑而走上违法犯罪的道路。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）